資産形成

「今の生活を楽にする方法」つみたてNISAだけではダメ!高配当ETFも持つべき最大の理由

「国民みんなで投資しよう!」なんて言うけれど、「つみたてNISA」をすれば生活は楽になるの?

「いいえ、あなたの生活は楽になりません!」

もしあなたが、「今の生活を楽にしたい!」と考えているなら、ぜひ記事を読んでみてください。

ML執事

初心者投資家としてデビューしてから2年が経過したML執事です!

ツキカゲちゃん

「つみたてNISA」だけではダメとは、とつぜん、世間に逆らうことを言い出しましたね…

ヒカゲちゃん

生活が楽にならないなら、執事さんはどうして投資をしてるの?

ML執事

いや、私は投資で少しずつだけど生活環境が改善していってるよ。

ツキカゲちゃん

んん?どういうことですか?

ML執事にとっての経済状況改善の答えは、「高配当ETF」です!

つみたてNISAだけでなく、高配当ETF“も”持つべき最大の理由は…

資産を取り崩すことなく「今すぐ定期的に安定した不労所得(配当金)をもらえる」ことです!

これは、「今すぐあなたの収入がアップする」ことを意味します。

ML執事

私はこの2年の投資生活で、毎月平均6,500円くらいの不労所得(配当金)をもらえるようになったよ!

ヒカゲちゃん

毎月6千円くらい手取りが増えると思うと、けっこうありがたいね。

「投資するお金なんてないよ!」というあなたでも、次の手順を踏めば必ず投資ができるようになります!

【誰でも投資ができるようになる3つの手順】

  1. 投資で失敗しないマインドを身に付ける
    ⇒ML執事の失敗談とおすすめ書籍をどうぞ!
  2. 節約で投資資金を作る
    ⇒ML執事が実践してきた節約方法を紹介します!
  3. 無難な投資先を選んで投資する
    ⇒具体的な投資先の例を紹介します!

各手順の具体的な方法は、記事の中で説明しています。
やる気と努力さえあれば、誰でもできる再現性の高い方法です!

高配当ETFで今の生活を楽にしたい人は、記事のつづきをどうぞ!

今の生活を楽にしたい!

働いても働いても生活が楽にならない…物価はどんどん高くなる…

そんな環境で生活が楽になるわけがありません!

だからどうしても、今を生きていくので精一杯になってしまいがちですよね…

あなたは「もっと経済的に楽になりたい!」と考えていませんか?

あなたのその望みを叶えていきましょう!

ML執事

今を変えるための「手段を知り、愚直に実行する」

ツキカゲちゃん

手段を間違えなければ、少しずつでも着実に今を改善することはできます!

ヒカゲちゃん

逆に手段を間違えると危ない。人生一発逆転のような話には近づかないようにしよう。

誰でもできる「ジリ貧生活を抜け出すための方法」とは?

貯蓄・貯金ができない状態が続いているなら、それはジリ貧生活状態です…

もしも事故にあったら…病気になったら…

働けなくなったとたんに人生どん詰まりです。

長い目でみたら、老後でほぼ人生ゲームオーバーになってしまいます。

ツキカゲちゃん

将来的に、年金もどれだけ期待していいか微妙ですしね…

ML執事

国が老後資金は自分でも作るべし、って「つみたてNISA」や「iDeCo」を推奨してるくらいだからね。

ヒカゲちゃん

でも、今の生活がギリギリだと、投資なんてできないよ?

【人生の流れがマズイ状態】

  1. 老後のために、投資(つみたてNISAやiDeCo)を推奨!
  2. 投資資金を捻出するためには、今の生活に余裕が必要!
  3. 今の生活に余裕がないから投資はできない!
  4. 人生オワタ!w

⇒この流れを打破しよう!

国が投資を勧めるくらいには、経済状態を改善する手段として投資は有効です。

そして、投資さえできれば、「自動的にお金が増えていく仕組み」が作れます!

ML執事

投資で不労所得がもらえるようになるのは最高だよ!

だから、まずは投資資金をいかに捻出するかを考えよう!

誰もが今すぐできる資金の捻出方法は「節約」です。

節約はノーリスクで実施できますよね。その上、あなたのやる気次第ですぐに効果がでます!

「でも、何をどうすればこれ以上節約できるのか分からないよ!」というあなたは、ぜひ、ML執事の節約記事を読んでみてください!

ML執事

節約記事もいろいろ書いてるよ!

ヒカゲちゃん

執事さんが自ら効果を実証した方法だね。

ツキカゲちゃん

食費とか健康面は、節約のやりすぎ注意です!
身体を壊したら結果的に経済的損失が拡大しちゃいます!

「月14万円の家計」生活費の内訳を解説!徹底節約で赤字を黒字へ改善!「手取り14万円でなんて生活できない!」 「これ以上節約できる部分なんてない!」 そんなことを思っていませんか?月14万円の生活は達成可能です! この記事では、賛否出るレベルの徹底した節約を解説します!...
ML執事

節約の中でも「自己投資になる趣味」は特におすすめ!

ツキカゲちゃん

今はやりの副業にもつながりますね!

年間収支100万円アップの道!節約・自己投資になるオタク趣味を始めよう!「オタク趣味はお金がかかる」そんなことを思ってませんか? オタク趣味は、付き合い方を間違わなければ、節約になるどころか自己投資にもなります! 生涯オタクを目指して、自分のオタク趣味を見つめなおしてみませんか?...

節約で捻出したお金は、投資に回そう!

少しずつでも投資をすることで、あなたの生活が少しずつ楽になっていきます!

今の生活を楽にするための第一歩、それが「投資」

この資本主義社会において、投資は経済成長の恩恵を受けるために必要な行動です。

むしろ、投資をしないということは、世の中の経済成長にあなたが置いていかれてしまうことを意味します。

ですが、一発逆転のような短期個別株集中投資のような手法は絶対におすすめしません!

なぜなら、成功率が低いからです…だれでもマネできる手段ではありません。

ヒカゲちゃん

投資先の選択は大事だね…何に投資をすればいいの?

ツキカゲちゃん

投資初心者ほど、まずは投資信託、つぎにETFが無難ですよね。

ML執事

どっちもかんたんに分散投資でリスクを抑えられるから、まさに初心者向けだね。

「つみたてNISA」「高配当ETF」のメリット・デメリット

「節約で投資資金を少しは捻出できるようになった!」

そしたら次に考えるのは、「何にどう投資をするか?」です。

ツキカゲちゃん

基本は、国が勧めてる「つみたてNISA」じゃないんですか?

ヒカゲちゃん

「つみたてNISA」「iDeCo」は税金面で有利だよね。

ML執事

もちろん、「つみたてNISA」はおすすめだよ!でも、デメリットもあるんだ。

ツキカゲちゃん

そういえば、「つみたてNISA」だけじゃなくて、「高配当ETF」”も”持とう、というお話でしたねw

  • つみたてNISA
    税金面で大変有利な国の投資支援制度です。
    主に投資信託への投資に利用できます。
    投資で儲かった分に対する税金が免除されます。
  • ETF
    上場された投資信託の一種です。
    初心者のうちは、ふつうの個別株みたいな感覚で投資できる投資信託というくらいの認識で大丈夫です。
    ETFのうち、配当利回りがよいものを高配当ETFと呼んでいます。

本来、つみたてNISAとETFは同列に並べる言葉ではないです。

なぜなら、つみたてNISAは制度の名前だからです。

この記事でいっている「つみたてNISA」は、「つみたてNISAを利用した投資信託への投資」と捉えてください。

投資の目的としての「つみたてNISA」「高配当ETF」

【メリット】

つみたてNISAは、老後のための資金を準備するのには税制面でとても優位。

高配当ETFは、配当金(不労所得)で今の生活を改善する効果がある!

【デメリット】

つみたてNISAは、貯蓄するだけで今の生活を楽にする効果はなし。

高配当ETFは、老後のための資産形成としては効果がつみたてNISAより弱い。

つまり、つみたてNISAも高配当ETFも目的によって一長一短の性質があるんです。

もしあなたが「投資で“今の”生活を改善したい」と考えているのであれば、高配当ETFは選択肢として一考の価値ありです!

重視するべきは「今の生活」? それとも「老後の生活」?

「つみたてNISA」は、老後の資産構築が目的ならば最適解のひとつです。

よって、「老後(未来)」を重視するなら、「つみたてNISA」を利用しないのはむしろ損です!

でも、配当金再投資での運用が基本になる「つみたてNISA」をどんなにがんばっても、「今の生活」は楽になりません…

ツキカゲちゃん

「つみたてNISA」での資産形成は、”老後(将来)に使う”ためのものすからね。

一方、「高配当ETF」は、今すぐに不労所得を得られるようになります。

よって、「今」を重視するなら、「高配当ETF」は有効な選択肢になります!

なぜなら、「高配当ETF」は定期的に配当金をもらうことができるので、実質的にあなたの収入アップになるからです。

ヒカゲちゃん

「高配当ETF」は老後を待たずして、投資の効果を実感できるね。

  • 未来(老後)を重視したい!
    「つみたてNISA(投資信託)」がおすすめ
    税制面の利点と福利効果を最大限に利用できるから、資産の伸びが早い!
  • 今を重視したい!
    「高配当ETF」がおすすめ
    定期的に配当金を受け取れるから、今すぐ収入アップにつながる!
ML執事

長い目でみると、やっぱり有利な投資は「つみたてNISA」だよ。

ツキカゲちゃん

だからこそ、「高配当ETF“も”おすすめ」という言い方をしているんですね。

ヒカゲちゃん

でも、節約でやっと投資資金を捻出するのなら、「つみたてNISA」と「高配当ETF」の両方をやるのは難しいような?

ツキカゲちゃん

どっちも比較的少額からはじめられるから、両方少額ずつという選択肢もありかも?

ML執事

未来のための「つみたてNISA」、今をよくする「高配当ETF」
この配分をどうするかは、人それぞれのバランス感覚次第だね。

高配当ETFの配当利回りは、だいたい年3%くらいです。

月1万円投資すれば、一年で12万円。年間配当金は3600円(月平均300円)です。

これを継続することで、毎月平均600円、900円…と徐々に毎月の不労所得が増えていきます。

ML執事

実際にはキャピタルゲイン(ETF自体の価値が上昇)も期待できるから、この例よりも不労所得の伸びは早くなるかもね。

ツキカゲちゃん

「月300円なんて微々たるもの」と感じるかもですが、この小さな積み上げは確実に生活の改善に役立ちます!

ML執事

スーパーで10年の価格差に敏感な私としては、月300円はバカにできないよ。

ヒカゲちゃん

投資額を増やせば不労所得の増加も加速するし、投資にもがんばりがいがあるね。

ちなみに、ML執事は愚直に投資を続けた結果、2年間で毎月平均6500円まで来ました!

早い行動が、あなたを「損」から救う

ジリ貧生活を早く脱するためにも、投資活動自体はできる限り早く始めましょう!

というのも、投資の世界においてひとつ言えることがあるからです。それは…

真っ当な投資ならば、「時間」があなたの最大の味方だからです。

ML執事

投資は「平均年利○%」と言われるように、時間がお金になるんだ!

ヒカゲちゃん

文字通り「時は金なり」だね。

ツキカゲちゃん

投資をしていない期間が長いほど、実質的に「損」してるってことですね!

投資は、年利回りがプラスになる時もあれば、マイナスになる時もあります。

しかし、無難な投資先を選びさえすれば、20年、30年と長い目でみると、過去実績では平均年利回りはプラスに落ち着くことが多いのです。

なぜなら、世界の経済は成長し続けているから!

そんな世の中の経済成長のおこぼれをもらうための手段が投資です!

投資をしない限り、世の中の経済が成長しても、あなた自身の資産は成長しません…

これまで世界経済は時に陰り、時に成長し、そして全体をみれば一貫して成長し続けてきました。

もしあなたが世界全体に投資をするならば、世界経済の成長とともにあなたの資産も増えていくことでしょう。

投資をするということは、経済の成長を信じることに似ていますね。

ヒカゲちゃん

成長を信じられる投資先を選ぶことが大事。

ツキカゲちゃん

投資信託同様、ETFでも世界全体に投資することはかんたんです。

ML執事

高配当ETFについて、もっとくわしく知りたい人は、こちらの記事も参考にしてみてね!

老後の年金生活に配当金を加えて経済的自由と安定を!老後リスクに備える高配当ETFとの付き合い方年金だけでは老後の生活が心配!そんな人に検討してもらいたいのが配当金。 高配当ETFを利用して、半永久的な自分年金を作りましょう!...

投資を始めるのが怖いあなたへ…

「投資は早く始めよう!」なんて言われても、これまで投資をしたことがない人が投資を始めるのは心理的にも難しいですよね。

「投資なんてはじめて、本当に大丈夫なの?」

そう思うのは当然のことです。

ML執事

完全に投資初心者だった私は、事実投資を始めていくつかの失敗を経験したよ…

ヒカゲちゃん

やっぱり、初心者がいきなり投資なんて危険じゃないか。

ツキカゲちゃん

だからこそ、これから投資に踏み出すあなたには、「どんな失敗があるのか」を知っておいてもらいたいんです。

ML執事

「失敗パターン」を知っておけば、怖くない!

ツキカゲちゃん

そしてさらに、無難な投資についても後から触れますよ~!

ML執事の初めての投資は大失敗…

ML執事の投資の失敗経験はいくつもあります…w

本当に、投資は無知な状態ではじめてはいけない!w

さあ、ML執事の失敗体験を晒しますよ~!w

ML執事

そもそもこのころは投資をしてるという認識がなかったんだけどね…
定期預金の延長程度で考えていたよ…w

貯蓄型保険で大失敗

銀行や生命保険会社によくおすすめされるのがコレ。

はっきりいって、「手数料がとても高い」「利回りが低い」といいところが全くありません!

自分でネット証券を通じて無難な投資先に資金を振り向けた方が、文字通り何倍もお得です!

ML執事は転職の経験があります。

転職で前の会社を辞めた時、まとまったお金(退職金)が出たのだけど、それを全額、貯蓄型保険に預けてしまったんですね…

預けた瞬間、3割ぐらい手数料で持っていかれました!w

手数料の3割は7年間くらいの運用で取り戻せたんだけど、その後の利率は、複利なしの年1%程度…

解約時には解約返戻金としてお金がもらえるわけだけど、そこにも手数料や税金がかかるわけだから、10年預けてもまもとな利益にならないんですね…

真っ当な投資先に預けていたら、手数料や税金を考えても、平均年利3%以上で運用できたことでしょう…

ML執事

もう、定期預金にでも預けておいた方が管理的にも引き出す時の手間を考えても、まだマシだったね…

ツキカゲちゃん

定期預金の利率もあってないようなものですけど、少なくとも手数料でマイナスになることはないですからねw

ヒカゲちゃん

最初の手数料分を取り戻すだけで7年かかるって、どう考えても損失でしょ。

外貨建て保険で大失敗

こちらも、銀行の代理営業や生命保険会社がおすすめしてくるやつですね。

もうすっかりニュースとかでも悪いイメージが染みついたから、今さら手を出す人もいないとは思う…

でも、ML執事は結構昔にやってしまいましたw

「日本の銀行にお金を預けておいても、低金利でもうからない!」

なんて宣伝文句で外貨建ての保険を勧められるんですよね。

見た目の数字だけ見ると、利回りは銀行の金利よりはいいんだけど…

これもやっぱり手数料やらがいろいろかかる!

そして、銀行に”円”で預けてるのとは違って、外貨で資産をもつことになるから、為替リスクが追加だ!w

より大きいリターンが期待できるなら、その分、リスクは許容して当然なのだけど、手数料とかのせいで、リスクとリターンが全く見合わないんですね、コレw

ML執事

まだ、ネット証券口座の存在を知らなかったころだから、銀行や生命保険会社のいいカモだったね…私は。

ツキカゲちゃん

投資に無知なだけで、数百万レベルで損してますよね…

ヒカゲちゃん

お金の世界は、無知な人間にとても厳しい。

はじめてのNISAで大失敗

まだつみたてNISAがなかった頃、ML執事は世間で話題になったNISAにさっそく手を出しました!

相談先は、行きつけの銀行!

そして、いい投資先の商品なんて分からないから、銀行でおすすめを聞く始末!w

後から知ったけど、銀行窓口では、いい投資商品なんて販売してないし、おすすめもされません…

「いい投資商品」は手数料が低いので、販売側がもうからないからなんですね…

ヒカゲちゃん

本当、世の中の流行にいいように踊らされてるね…

ツキカゲちゃん

情報のアンテナが高いようで、金融リテラシーが低すぎですね…

ML執事

この時の体験は、過去に記事を書いてるから、そっちを見てみて!

【失敗談】大手銀行オススメのNISA商品に100万円投資した結果は?「NISAがいいらしいぞ!」 投資初心者が資産運用を始めようと思い立ったら、どうするでしょうか?昔の私は大手銀行の窓口に行きました! 今なら絶対にしない行動なのですが…失敗談として公開します。...

今の「つみたてNISA」は、そもそもダメな商品は選択肢から除外されています。

そのため、「つみたてNISA」対象であれば、無難な商品(投資先)が多いです。

しかし、銀行などの窓口でつみたてNISAをしても手数料が多いので、やっぱりおすすめはしません…

投資をする場合は、手数料が安いネット証券口座を利用しましょう!

ML執事は失敗から学び、無難な成果を出している!

まあ、私は知識がないばかりに残念な体験を多くしてしまったし、そのころの影響が今も続いていたりします…

しかし、いろいろ勉強をしなおして「無難な投資」を心掛けてからは、しっかりと「無難な成果」を出すことに成功しています!

ML執事

しっかり、「投資をしてる」と認識して、投資活動を始めたのはここ2年のことだね。

ツキカゲちゃん

勉強したわりに、個別株投資は失敗でしたね…w

【実体験】初心者が個別株購入で感じた株価変動リスクの恐怖 ~資産運用・投資を始める前に学ぶこと~資産運用・投資の株価変動リスクについて、知識と実体験では大きな差があります。初心者の内は自分の投資に対するリスク許容度を過信せず、小さく始めよう!...
ML執事

個別株は初心者が手を出すべきではないねw
「自分はうまくやれる」なんていうのは思い上がりだよ!

ヒカゲちゃん

その経験もあって、初心者はすなおに「無難な投資」がいい、となったわけだね。

結局、投資について学んだ結果、ML執事が行きついたのは、「誰でも再現性高く市場の平均的な成果を上げる投資方法」です。

平均よりも大きく稼げることはないけれど、平均より大きく下回ることもない。平均的な無難な投資です。

この「無難な成果」を出すための「無難な投資」のやり方は、次でお話していきます!

ML執事

いろいろ合わせて、高い勉強代になったけど、失敗からの学びで今があるのさ…

ツキカゲちゃん

これから投資をはじめるあなたは、執事さんの失敗体験を糧にしてくださいね!

ヒカゲちゃん

投資は欲張らず地道に、おいしそうな話に飛びつかない。

初心者でもできた!今の生活を改善する手順とは?

「無難な成果」を出すための「無難な投資」とは何か?

結論は、投資信託やETFを活用することです。

ヒカゲちゃん

「そんなこと?」って思うくらいに投資の基礎だね。

ツキカゲちゃん

投資信託は、もっとも初心者向けですもんね。

ML執事

誰でもかんたんに再現性高く実行できる「無難な成果」を出す「無難な投資」だからね。

しかし、意外と投資信託やETFに投資をし始めるのも大変だし、維持するのも意外と難しかったりします。

ML執事

投資をやめてしまう罠はいたるところにあるよ!

投資するためのお金を捻出しないといけない。
今の生活が大変なため、投資のお金への優先度が下がってしまう。
投資を続ける目的意識が薄まると辞めてしまう。
投資の成果が出ないと辞めてしまう。
短期的な損失を出して投資を辞めてしまう。
株価の上下が気になって物事に集中できなくなり、私生活に支障をきたす。
株価暴落時に狼狽して、投資信託やETFを手放してしまう。

ここでは、「どうすれば、投資信託やETFを継続して今の生活を楽にできるのか」について説明していきます!

ただひとつの手順:①心構えを学び、②資金を作り、③投資を実行する

ML執事の失敗談を見てもらっての通り、無知な状態での投資は失敗する危険が高いです!

だから、「よく分からないけど、とりあえず投資をはじめてみよう!」というのは個人的には反対です…

ツキカゲちゃん

「まずは第一歩!」を強調する意見も多いですけどね。

ヒカゲちゃん

学ぶばかりで実際に行動まで進まない、という人が多いのも確かだからね。

ML執事

学ぶばかりで動かないのもダメだけど、長く健全投資生活をするためにも「最低限の心構え」だけでも身に付けておくのを第一歩にして欲しいよ。

「無難な成果」を出す「無難な投資」を「長く健全に」続けるための手順

  1. 投資の心構えを学ぶ
    世間の情報に惑わされず、無難な投資方法が一番いいと信じられるための学び
    ⇒この心構えがないと、無難な投資の道から踏み外してしまう!
  2. 投資の資金を作るための節約
    今の生活から投資資金を出するなんて無理!
    そんなあなたが今すぐできる資金の作り方は「節約」です。
  3. 無難な投資先に投資
    投資先で今後の運命が決まるといっても過言ではないです。
    一時的な流行を追うことなく、長く健全に保有できる投資先を選択しましょう。

「最重要は心構え!」失敗しないための心構えを学べる書籍

投資をするといっても、自分が何やってるのか分からないまま実行するのは好ましくないです。

そして、自分が実施している投資方法を信じられなければ、長く健全に続けることはできないです!

なぜなら、自分の投資方法への信用がないと、すぐにいろいろな情報を受けて不安になってしまったり、投資そのものを続けられなくなってしまうからです。

「初心者でも再現性が高くて無難な成果を出せる無難な投資」は、幅広い分散投資がされた投資信託・ETFを持つことがポイントになります。

「なぜ、この投資がよいのか」を知っておくことは、今後、不安を持たず長く健全に投資を続けていくために必要なことです。

ヒカゲちゃん

「今は○○に投資するのがいい!」「これから暴落する!株は売った方がい!」「今は仮想通貨だ!」「レバレッジで一気に稼ごう!」とか…

世の中の情報は、今の投資への信用を揺るがす情報がいっぱい。短期目線の情報に心が流されがちになったりするよね。

ツキカゲちゃん

初心者ならば、株の売買タイミングを読んだりせず、広い分野に分散投資するのが肝です。

ML執事

世界経済は長い目で見れば成長し続けると信じて、投資信託・ETFをただ持ち続けるんだ!

おすすめ書籍①:本当の自由を手に入れるお金の大学

ML執事

投資の話だけではなくて、節約などお金の話を体系的にまとめている良著。

ツキカゲちゃん

お金まわりの悩みを解決するべく行動するキッカケをくれた一冊ですね!

ヒカゲちゃん

高配当ETFに興味を持ったのもここからだね。

おすすめ書籍②:ほったらかし投資術

ML執事

「初心者でも再現性が高くて無難な成果を出せる無難な投資」を信じるための基礎を学ぶには最適!

ツキカゲちゃん

結論だけ言ってしまうと、「全世界株式に投資して、あとは放置」ですね。

ヒカゲちゃん

でも大事なのは結論ではなくて、「なぜそれが最適なのか?」の理由を知ることだね。

ML執事

理由を知れば、周囲の声に流されずに自分の投資方法を信じられるからね!

おすすめ書籍③:投資の大原則

ML執事

世界的に有名な投資家が著者で、投資のバイブル的存在。

ツキカゲちゃん

ごくふつうの収入しかない人が、人財産を築くための方法として、「節約⇒投資」の大切さを教えてくれましたね。

ヒカゲちゃん

前の2冊に比べると、少しだけ専門的な本だよ。初心者から一歩前に進んだ時に読むといいかも。

長期投資初心者が知るべき投資マインドが詰まった必読の一冊!「投資の大原則」【書籍レビュー】投資初心者に本当にオススメできる本とは? 私は「初心者向けの投資手法」についての本が、本当に初心者にオススメできる本だと考えています!...

おすすめ書籍を全部読むのは大変です!

だから、まずはおすすめ書籍①:本当の自由を手に入れるお金の大学だけ読んでおくのが良いかと思います。

知識を身に付けてから投資をするのがベストではあるけど、投資への第一歩に踏み出せないのもよくないです…

「時は金なり」。投資は早く始めるほど有利ですからね。

少し投資に慣れ始めたころ、「自分がやっている投資方法への自信を深める」ために、おすすめ書籍②③も手に取るくらいがちょうど良いですね。

投資するお金がないなら、こうして資金を作れ!

「家計を改善したい!」「今の生活で精一杯!」っていう状態だと、とてもじゃないけど投資なんてできないよね…

投資をするためには、投資資金が必要です。

ヒカゲちゃん

そのお金をどこから生み出すのかが問題だよね…

ML執事

使えるお金を増やす手段は2つしかないよ。
「収入を増やす」「支出を減らす」、だね。

ツキカゲちゃん

収入を増やすのはかんたんではないけど、支出を減らすのは今すぐ取り組めますね。

節約については、前に紹介した「おすすめ書籍①:本当の自由を手に入れるお金の大学」にもいろいろ書かれています。
その上、収入を増やす方法まで書かれてるんですよ。

だからこそ、投資を始める前に一番最初に手に取って欲しい本がこの「おすすめ書籍①」なんだ。

このブログでは、ML執事なりの節約方法もいろいろ紹介してるから、そっちも参考にしてみてね!

ML執事

私はオタクなんで、その路線の節約術が多いかも。

ヒカゲちゃん

代表的なのは「ソシャゲ引退」だね。

【ソシャゲ依存症】やめたいなら必読!あなたがやめられない原因を解決!「ソシャゲを引退できない…」それは立派な依存症です! 引退を決意できないのは、引退のための考え方を間違えているのが原因かもしれません。 この記事で「引退への正しいアプローチ」を知ってください! あなたの人生、無駄にはさせません!...
ツキカゲちゃん

オタクなりの方法で、年間収支を100万円改善したのは、総合的活動の結果ですね。

年間収支100万円アップの道!節約・自己投資になるオタク趣味を始めよう!「オタク趣味はお金がかかる」そんなことを思ってませんか? オタク趣味は、付き合い方を間違わなければ、節約になるどころか自己投資にもなります! 生涯オタクを目指して、自分のオタク趣味を見つめなおしてみませんか?...
ML執事

誰でも見直せる余地があるかもしれないのは「プライド代」だね。

【節約方法】まずは「心の荷物」を捨てるべし! ~節約にプライドは必要ですか?~「節約をうまくできるかどうか?」その分かれ目は心の在り様です。一歩踏み込んだ節約を目指すなら、生活の見直しは重要。そのためには、まずは自身の心の入替が必要です!...

「今」と「未来」のバランスを考えて投資をする

投資への心構え、必要性を学んで、実際に投資資金の目途もついた!

そうしたら、いよいよ投資をしてみよう!

投資をするにも「今の生活を楽にする投資」「未来(老後)のための資産を作る投資」があったよね。

あらためて、自分にとって居心地のよい投資バランスを考えてみよう。

  • 未来(老後)を重視したい!
    「つみたてNISA(投資信託)」がおすすめ
    税制面の利点と福利効果を最大限に利用できるから、資産の伸びが早い!
  • 今を重視したい!
    「高配当ETF」がおすすめ
    定期的に配当金を受け取れるから、今すぐ収入アップにつながる!
ML執事

私は、投資信託もETFも両方やってるよ!
どちらか一方だけというのも極端だからね…

ツキカゲちゃん

具体的な投資先(銘柄)については、次の章ですね!

具体的に投資先はどうすればいいの?

具体的な投資先(銘柄)を紹介すると、何かとトラブルになりそうなので、本当は紹介したくないのですが…

初心者であるほど、投資先の探し方が分からないと思うので、一般論を中心に紹介します。

いわゆる、「どこをみても紹介されているようなおすすめ」ですね。

投資は自己責任で行うものです。

投資による損失について、ML執事は責任を負うことはできません。

その点をご了承いただいた上で、銘柄紹介を参考程度に見てみてください。

つみたてNISAはどうしよう?

「つみたてNISA」は、年間40万円ずつ投資ができて、20年間の運用益が非課税です。

ふつうに投資信託やETFに投資するより、税金面で確実に有利です。

そのため、なるべく「つみたてNISA」は優先的に利用したいところです。

ML執事

基本的には、投資したら長期間取り出すことがないものだから、今すぐ生活を楽にする投資にはならないよ。

ツキカゲちゃん

未来の自分のための投資ですね。

代表的な投資先①:S&P500

米国の代表的な企業500社に投資する投資信託です。

  • eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  • SBI・V・S&P500インデクスファンド

代表的な投資先②:全米株式

米国の企業全体に投資する投資信託です。
基本的には、S&P500と似たような運用成績です。

  • 楽天・全米株式インデックス・ファンド
  • SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

代表的な投資先③:全世界株式

全世界の企業に投資する投資信託です。
S&P500、全米株式と比較しての良し悪しは諸説あり。
米国のみに一点集中するか、分散を重視して全世界にするか、好み次第ですね。

  • eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド
  • SBI・全世界インデックス・ファンド
ML執事

どれがいいか悩ましい場合は、広く分散できる全世界株式を選ぶのが無難かな?

ヒカゲちゃん
ツキカゲちゃん

ちなみに、同じような投資先の場合は、その中でも手数料が一番安いのを選ぶのが無難ですよ。

高配当ETFの銘柄はどうしよう?

ETFは、株式のように売買できる投資信託の一種です。

ふつうの投資信託では分配金は自動で再投資の設定ができるけど、ETFの場合は分配金をつど受け取ることになります。

分配金を受け取ると税金がかかってしまうのだけど、分配金を私生活で使う前提であれば、むしろ自動的に入金されるETFの分配金は、扱う上でとても便利です!

ツキカゲちゃん

この「分配金をつどもらえる」というのが、「今の生活を楽にする」ための肝でしたね!

ML執事

高配当ETFは、米国のものがおすすめだね。

ヒカゲちゃん

国内だと高配当ETFでいい銘柄の話は聞かないね…

代表的な投資先:VYM、HDV、SPYD

高配当ETFというと、どこでもこの3つはよく比較されている代表的なETFですね。

一長一短なので、どれが良いとも言い難いです。

この3つの傾向は次の通り。

【配当利回り】
高)SPYD > HDV > VYM(低

【安定性】
高)VYM > HDV > SPYD

ようするに、ハイリスクハイリターンか、ローリスクローリターンかの差が少なからずあるということです。

ML執事

ちなみに、投資信託と違って、1株単位でないと投資できないよ。

ツキカゲちゃん

なるべく少額で投資をするなら、SPYDが一番低額ですね。
(’22/7/9現在、SPYDは1株約40ドルくらい)

高配当ではないが人気のETF:VOO、VTI、VT

高配当ETFには該当しないけれど、ETFとして人気が高いのは、つみたてNISAで紹介した商品群。

VYM、HDV、SPYDほどの配当利回りはないけれど配当金も出るんだよね。

配当利回りが低い代わりに、高配当ETFよりも資産価値の伸びにも期待できるよ!

ヒカゲちゃん

投資信託のETFバージョンだね。

  • S&P500
    VOO
  • 全米株式
    VTI
  • 全世界株式
    VT

まずは行動!それが、あなたの「今」を改善する第一歩

「今の生活を楽にする」ための手段として、高配当ETFについてご紹介しました!

あなたが「今の状況を良くしたい!」と考えているなら、行動するしかありません!

行動しなければ、現状維持…どころか、年を追うごとに追い込まれていくのが今の世の中です。

給料は上がらない、物価は上がる…こんな状況じゃあ、人生ジリ貧ですよね…

時は金なり。投資の世界では、言葉通りの意味で、時間がお金になります。

とにかく、小さな一歩でもいいから、前に踏み出した瞬間から、あなたの未来は明るい方向に向かっていくのです!

今、あなたは人生を変える分岐点に立っています!

「投資するお金がない」という人ほど、行動をおこすべき!

ふつうに働いていてお金を稼ぐにも限界があります。

今の仕事を続けていて、生活が良くなっていく将来が見えているなら問題ないです。

でも、「お金がない」のであれば、何か別にお金を増やす手段を手にしなければなりません!

その一手段が「投資」なのです。

投資はお金持ちしかできないことではないのです。投資をするからこそ、お金持ちに近づくのです。

投資は言い換えると、「自分の代わりにお金に働いてもらう行為」とも言われてます。

自分で生活費を稼ぐ限界を感じたなら、ぜひ、お金自身にも働いてもらいましょう!

ヒカゲちゃん

配当金、不労所得、最高だね。

投資までの手順を実践しよう!

いたずらに投資をすると、ML執事のように失敗します…

ML執事と同じ失敗をしないために投資までの手順も紹介しましたね。

振り返ってみましょう。手順は次の通り!

「無難な成果」を出す「無難な投資」を「長く健全に」続けるための手順

  1. 投資の心構えを学ぶ
  2. 投資の資金を作るための節約
  3. 無難な投資先に投資
ML執事

最低限、この一冊は読んでおくとお金への心構えが一変するよ!

ツキカゲちゃん

まさに人生を変える一冊ですね!

さっそく、かんたんな「節約」をはじめてみよう!

誰でもできて、今すぐかんたんにお金を作り出す方法は、「節約」です!

節約方法は、このブログでもいろいろ紹介してるので、ぜひ、他の記事も見ていってね!

ML執事

まず最低限、ソシャゲをやってたら、それをやめよう…

ツキカゲちゃん

記事はいろいろあるけど、この記事は体系的に書かれていていいかも。

「金欠オタクに未来はない!」オタク貧乏脱出装置を作る4つのステップついついお金を使いすぎてしまうのがオタクというもの… でも、将来が不安になったりしませんか? そんなあなたにオススメしたいのがオタク貧乏脱出装置! 一年半実践した私自身が、しっかりと成果を出した方法です!...

ネット証券口座を開設しておこう!

最後のステップとして、実際に投資をするために、ネット証券口座を開設しよう!

決して、銀行窓口とかで投資の相談をしないように!

高い手数料を払うことになっちゃいますよ!

【代表的なネット証券】

ネット証券だと、SBI証券と楽天証券が今のところの2強と言われてます。
(’22/7/9現在)

どちらを選んでも問題ないです。

個人的な感覚として、画面の見やすさ、分かりやすさでは、楽天証券の方がよいです。
その上、楽天経済圏を利用している人であれば、総合的にも便利です。

一方、投資信託のポイントバックなど、サービス面ではSBI証券の方が良いかもしれません。

ML執事

投資を利用して、今の生活、未来の生活を楽にしていこう!

ツキカゲちゃん

とはいえ、投資に無知なまま、投資をはじめることはおすすめしません…

ヒカゲちゃん

初心者のうちは特に、最低限を学んでから、少額投資から実践。

失敗しても致命的にならないようにしよう。

投資は自己責任で行うものです。

投資による損失について、ML執事は責任を負うことはできません。

その点、ご了承ください。

投資を始めるとしても、自分のリスク許容度の範囲内でやりましょう。

【実体験】初心者が個別株購入で感じた株価変動リスクの恐怖 ~資産運用・投資を始める前に学ぶこと~資産運用・投資の株価変動リスクについて、知識と実体験では大きな差があります。初心者の内は自分の投資に対するリスク許容度を過信せず、小さく始めよう!...
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ML執事
社会人になって以来、節約努力によって貯金速度が年100万円から年200万円に。40歳から老後不安解決のため、貯金の一部で資産運用を含めた活動を開始。不労所得を積み上げ中! 「老後の不労所得に月22万円を得る」「趣味を忘れない」を目標とした実践ブログを運営してます。